Ihre Möglichkeiten
Schulden loszuwerden ist möglich – Sie haben dabei grundsätzlich zwei Wege: den außergerichtlichen Vergleich oder das Insolvenzverfahren. In den meisten Fällen können wir Ihnen mit einer außergerichtlichen Schuldenbereinigung helfen und so eine Insolvenz vermeiden. Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern für Sie. Stimmen alle Gläubiger unseren Vorschlägen zu, zahlen Sie in der Regel nur noch einen deutlich reduzierten Betrag zurück und erhalten damit spürbare finanzielle Entlastung. Sollten die Verhandlungen wider Erwarten nicht erfolgreich sein, begleiten wir Sie durch das Insolvenzverfahren. Dank der gesetzlichen Neuregelung aus dem Jahr 2020 können Sie nach drei Jahren schuldenfrei sein und einen echten Neustart wagen.
Ob außergerichtliche Schuldenbereinigung oder Insolvenzverfahren
Gemeinsam finden wir Ihre Lösung!
01
außergerichtliche Schuldenbereinung
Die außergerichtliche Schuldenbereinigung ist ein effektiver Weg aus der Schuldenfalle. Gemeinsam mit Ihren Gläubigern suchen wir nach einer fairen Lösung – so lässt sich eine Insolvenz in vielen Fällen vermeiden. Unser Ziel ist es, gemeinsam mit Ihnen einen Weg in die Schuldenfreiheit zu entwickeln, der genau auf Ihre persönliche Situation abgestimmt ist.
02
Insolvenzverfahren
Bei einer Insolvenz kann eine natürliche oder juristische Person ihre Rechnungen aufgrund von (drohender) Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung nicht mehr begleichen. Wenn Sie ein Insolvenzverfahren beantragen möchten, stehen wir Ihnen zur Seite. Zunächst prüfen wir jedoch, ob nicht doch eine außergerichtliche Schuldenbereinigung möglich ist. Für viele Schuldner ist dies die schnellere und bessere Alternative auf dem Weg zur Schuldenfreiheit und zugleich Voraussetzung für die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens.
Vorteile
Der größte Vorteil des außergerichtlichen Verfahrens ist, dass Sie eine Insolvenz vermeiden und sich ohne ein langwieriges Verfahren von Ihren Schulden befreien können. Reicht eine Einmalzahlung für die Einigung mit Ihren Gläubigern aus, können Sie unter Umständen bereits nach wenigen Monaten schuldenfrei sein. Auch bei Ratenzahlungen starten Sie in der Regel deutlich früher in ein Leben ohne Schulden, schlafen wieder ruhiger und können optimistisch in die Zukunft blicken. Zusätzlich sparen Sie die oft hohen Kosten eines Insolvenzverfahrens. Bei geschickten Verhandlungen verzichten die Gläubiger auf einen großen Teil ihrer Forderungen, und die Abwicklung erfolgt diskret, ohne dass Ihre Situation öffentlich bekannt gemacht wird.
mögliche Probleme
Schon ein einzelner Gläubiger kann ausreichen, um den gesamten Schuldenbereinigungsplan zu verhindern. Der außergerichtliche Vergleich kann nur umgesetzt werden, wenn alle Gläubiger zustimmen. Außerdem müssen alle vereinbarten Raten pünktlich gezahlt werden, was für manche Schuldner aus unterschiedlichsten Gründen eine Herausforderung darstellen kann.
außergerichtliche Schuldenbereinigung
Der größte Vorteil des außergerichtlichen Verfahrens ist, dass Sie eine Insolvenz vermeiden und sich ohne ein langwieriges Verfahren von Ihren Schulden befreien können. Reicht eine Einmalzahlung für die Einigung mit Ihren Gläubigern aus, können Sie unter Umständen bereits nach wenigen Monaten schuldenfrei sein. Auch bei Ratenzahlungen starten Sie in der Regel deutlich früher in ein Leben ohne Schulden, schlafen wieder ruhiger und können optimistisch in die Zukunft blicken. Zusätzlich sparen Sie die oft hohen Kosten eines Insolvenzverfahrens. Bei geschickten Verhandlungen verzichten die Gläubiger auf einen großen Teil ihrer Forderungen, und die Abwicklung erfolgt diskret, ohne dass Ihre Situation öffentlich bekannt gemacht wird.
Vorteile
Schon ein einzelner Gläubiger kann ausreichen, um den gesamten Schuldenbereinigungsplan zu verhindern. Der außergerichtliche Vergleich kann nur umgesetzt werden, wenn alle Gläubiger zustimmen. Außerdem müssen alle vereinbarten Raten pünktlich gezahlt werden, was für manche Schuldner aus unterschiedlichsten Gründen eine Herausforderung darstellen kann.
mögliche Probleme
Ablauf
Beachten Sie! Kommt es trotz aller Bemühungen nicht zu einer außergerichtlichen Einigung, bleibt als nächster Schritt die Beantragung einer Insolvenz. Wir stellen Ihnen dann die erforderliche Bescheinigung über das Scheitern der außergerichtlichen Schuldenbereinigung aus.
Ermittlung der genauen Schuldenhöhe
Sobald Sie uns beauftragen, prüfen wir Ihre Unterlagen und nehmen Kontakt zu Ihren Gläubigern auf. So verschaffen wir uns einen genauen Überblick über Ihre aktuelle Schuldensituation und machen zugleich auf Ihren Wunsch nach einer außergerichtlichen Einigung aufmerksam. Anschließend besprechen wir die Ergebnisse mit Ihnen und geben eine Einschätzung zu den Erfolgsaussichten.
Erstellen eines Schuldenbereinigunsplans
Zeigt sich eine positive Perspektive, gestalten wir gemeinsam mit Ihnen einen individuellen Plan zur Schuldenbereinigung.
Beginn der Verhandlungen
Im nächsten Schritt nehmen wir die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern auf. Dabei stellen wir sicher, dass die vorgeschlagenen Raten für Sie realistisch sind und Ihnen genug Geld zum Leben bleibt. Alternativ kann auch eine einmalige Zahlung – etwa mit Unterstützung von Familie oder Freunden – eine Möglichkeit sein, Ihre Schulden vollständig zu begleichen.
Überzeugungsarbeit
Da nicht jeder Gläubiger einer außergerichtlichen Schuldenbereinigung sofort zustimmt, bleiben wir für Sie am Ball. Wir treten erneut in Kontakt, klären offene Fragen und leisten die nötige Überzeugungsarbeit – mit dem Ziel, eine Einigung zu erreichen und eine Insolvenz zu vermeiden.
Schuldenvergleich
Sobald alle (!) Gläubiger dem Schuldenbereinigungsplan zustimmen, leisten Sie die vereinbarte Zahlung – entweder als Einmalbetrag oder in Raten. Nach Abschluss dieser Zahlungen sind Sie schuldenfrei und haben die Insolvenz erfolgreich vermieden.
Insolvenzverfahren
Das Wort Insolvenz wirkt auf viele Menschen zunächst abschreckend. Tatsächlich bedeutet es jedoch nicht das Ende, sondern kann ein wichtiger Schritt in einen schuldenfreien Neuanfang sein. Insolvenz liegt vor, wenn Rechnungen und Verbindlichkeiten nicht mehr bezahlt werden können – sei es als Privatperson, Selbstständiger oder Unternehmen.
Das Verfahren ist klar gesetzlich geregelt und bietet Betroffenen die Chance, nach einer festgelegten Zeitspanne schuldenfrei zu sein. Unser Ziel ist es, Ihnen diesen Weg verständlich zu erklären und Sie Schritt für Schritt zu begleiten – damit aus einer scheinbar ausweglosen Situation eine echte Perspektive wird.
Vorteile
Eine Insolvenz bietet Ihnen die Möglichkeit, einen klaren Schlussstrich unter Ihre Schulden zu ziehen. Ab dem Zeitpunkt der Verfahrenseröffnung sind Sie vor weiteren Mahnungen, Zwangsvollstreckungen oder Lohnpfändungen geschützt. Sie haben endlich Ruhe, können sich auf das Wesentliche konzentrieren und Schritt für Schritt wieder Stabilität aufbauen. Der größte Vorteil: Nach spätestens drei Jahren sind Sie schuldenfrei und haben die Chance auf einen echten Neuanfang – unabhängig von der Höhe Ihrer bisherigen Schulden.
Nachteile
Während des Insolvenzverfahrens müssen Sie mit gewissen Einschränkungen leben. Ihr pfändbares Einkommen wird abgeführt, größere Anschaffungen sind in dieser Zeit kaum möglich. Außerdem wird die Insolvenz öffentlich bekannt gemacht und in der Schufa vermerkt, was die Aufnahme neuer Kredite oder Verträge erschwert. Auch im Alltag – zum Beispiel bei der Wohnungssuche oder beim Abschluss von Handyverträgen – können diese Einträge spürbare Hürden darstellen. Trotz dieser Belastungen ist die Insolvenz aber oft der sicherste Weg, um langfristig schuldenfrei zu werden.
Eine Insolvenz bietet Ihnen die Möglichkeit, einen klaren Schlussstrich unter Ihre Schulden zu ziehen. Ab dem Zeitpunkt der Verfahrenseröffnung sind Sie vor weiteren Mahnungen, Zwangsvollstreckungen oder Lohnpfändungen geschützt. Sie haben endlich Ruhe, können sich auf das Wesentliche konzentrieren und Schritt für Schritt wieder Stabilität aufbauen. Der größte Vorteil: Nach spätestens drei Jahren sind Sie schuldenfrei und haben die Chance auf einen echten Neuanfang – unabhängig von der Höhe Ihrer bisherigen Schulden.
Vorteile
Während des Insolvenzverfahrens müssen Sie mit gewissen Einschränkungen leben. Ihr pfändbares Einkommen wird abgeführt, größere Anschaffungen sind in dieser Zeit kaum möglich. Außerdem wird die Insolvenz öffentlich bekannt gemacht und in der Schufa vermerkt, was die Aufnahme neuer Kredite oder Verträge erschwert. Auch im Alltag – zum Beispiel bei der Wohnungssuche oder beim Abschluss von Handyverträgen – können diese Einträge spürbare Hürden darstellen. Trotz dieser Belastungen ist die Insolvenz aber oft der sicherste Weg, um langfristig schuldenfrei zu werden.
Nachteile
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Verbraucherinsolvenz (Privatinsolvenz); für Privatpersonen, die keine selbstständige Tätigkeit mehr ausüben.
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Regelinsolvent: für Selbstständige oder ehemals Selbstständige.
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Plötzliches Ende des Arbeitsverhältnisses oder geringeres Einkommen
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Krankheit oder Unfall, die das Arbeiten erschweren oder unmöglich machen
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Trennung oder Scheidung mit finanziellen Folgen
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Kredite, die nicht mehr bedient werden können
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Eine selbstständige Tätigkeit, die nicht wie geplant funktioniert hat
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Unerwartete Ausgaben, die das Budget sprengen
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Ablauf
Vorbereitung & Antrag
Alle notwendigen Unterlagen werden zusammengestellt, Ihre finanzielle Situation sorgfältig geprüft und der Insolvenzantrag beim zuständigen Gericht eingereicht. Wir bereiten sämtliche Unterlagen vor, analysieren Ihre finanzielle Lage und kümmern uns um die Einreichung des Insolvenzantrags beim Gericht. Nach der Zusammenstellung aller erforderlichen Unterlagen und der Prüfung Ihrer finanziellen Situation erfolgt die Antragstellung beim Gericht. Alle relevanten Unterlagen werden aufbereitet, die finanzielle Situation wird geprüft und anschließend der Insolvenzantrag beim Gericht eingereicht.
Verfahrenseröffnung
Das Insolvenzgericht eröffnet das Verfahren. Ab diesem Zeitpunkt sind Sie vor Pfändungen und Mahnungen geschützt.
Insolvenzverwalter / Treuhänder
Ein Treuhänder übernimmt die Verwaltung und verteilt pfändbares Einkommen an die Gläubiger.
Wohlverhaltensphase
Sie halten sich an bestimmte Regeln (z. B. Abgabe des pfändbaren Einkommens, keine neuen Schulden). Diese Phase dauert in der Regel 3 Jahre.
Restschuldbefreiung
Nach Ablauf der Wohlverhaltensphase werden Ihre restlichen Schulden erlassen – Sie sind schuldenfrei und starten in einen Neuanfang.