Kontopfändung erhalten?
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Eine Kontopfändung gehört für viele Menschen zu den belastendsten Situationen überhaupt. Von einem Tag auf den anderen ist das Girokonto gesperrt, Lastschriften werden nicht mehr ausgeführt und selbst alltägliche Ausgaben können zum Problem werden. Die gute Nachricht: Eine Kontopfändung bedeutet nicht automatisch, dass Sie keinen Zugriff mehr auf Ihr Geld haben. Das deutsche Recht bietet verschiedene Schutzmöglichkeiten, damit Betroffene trotz Pfändung ihren Lebensunterhalt bestreiten können. In diesem Artikel erfahren Sie, was eine Kontopfändung bedeutet, welche Rechte Sie haben und welche Schritte Sie jetzt sofort unternehmen sollten.
Was ist eine Kontopfändung?
Bei einer Kontopfändung erhält Ihre Bank einen Pfändungs- und
Überweisungsbeschluss eines Gläubigers. Die Bank ist dann verpflichtet, Ihr Konto teilweise oder vollständig zu sperren. Der Gläubiger kann dadurch auf Guthaben zugreifen, das sich auf Ihrem Konto befindet oder künftig eingeht. Eine Kontopfändung kann beispielsweise erfolgen durch:
• Banken
• Inkassounternehmen
• Vermieter
• Telekommunikationsanbieter
• Finanzämter
• Krankenkassen
Voraussetzung ist in der Regel ein vollstreckbarer Titel, beispielsweise ein Vollstreckungsbescheid oder ein Gerichtsurteil.
Woran erkenne ich eine Kontopfändung?
Ihre Girokarte funktioniert plötzlich nicht mehr.
Überweisungen werden zurückgewiesen.
Lastschriften können nicht ausgeführt werden.
Die Bank informiert Sie schriftlich über eine Pfändung.
Sie können nur eingeschränkt über Ihr Guthaben verfügen.
Viele Betroffene erfahren erst durch die Sperrung ihres Kontos von der Pfändung.
Was sollte ich sofort tun?
1
Ruhe bewahren
Auch wenn die Situation belastend ist: Eine Kontopfändung bedeutet nicht, dass Ihr gesamtes Einkommen verloren ist. Es gibt gesetzliche Schutzmechanismen.
2
Kontoauszüge prüfen
Prüfen Sie:
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Wer hat die Pfändung veranlasst?
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Wie hoch ist die Forderung?
-
Gibt es weitere Pfändungen?
3
P-Konto einrichten
Der wichtigste Schritt ist die Umwandlung Ihres Girokontos in ein
Pfändungsschutzkonto (P-Konto). Jede Bank ist gesetzlich verpflichtet, ein bestehendes Girokonto auf Antrag in ein P- Konto umzuwandeln. Die Umwandlung sollte möglichst sofort erfolgen.
Was ist ein P-Konto?
Ein P-Konto schützt einen gesetzlich festgelegten Betrag vor dem Zugriff von Gläubigern. Dadurch bleibt Ihnen trotz
Kontopfändung Geld für:
• Miete
• Lebensmittel
• Strom
• Versicherungen
• alltägliche Ausgaben
Der Pfändungsschutz gilt automatisch bis zur jeweils geltenden gesetzlichen Pfändungsfreigrenze. Unter bestimmten
Voraussetzungen kann der geschützte Betrag erhöht werden. Können Sozialleistungen gepfändet werden?
Viele Sozialleistungen genießen einen besonderen Schutz. Dazu gehören unter anderem:
• Bürgergeld
• Kindergeld
• Wohngeld
• bestimmte Sozialleistungen
Wichtig ist jedoch, dass der Schutz in der Praxis häufig nur über ein korrekt geführtes P-Konto wirksam wird.
Gut zu wissen:
Darf mein Arbeitgeber von der
Kontopfändung erfahren?
Nein. Eine reine Kontopfändung betrifft zunächst ausschließlich Ihre Bank. Ihr Arbeitgeber wird dadurch normalerweise nicht informiert. Anders verhält es sich bei einer Lohnpfändung.
Wie lange dauert eine Kontopfändung?
Die Pfändung bleibt grundsätzlich bestehen, bis:
-
die Forderung vollständig bezahlt wurde,
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eine Einigung mit dem Gläubiger erzielt wurde oder
-
ein Insolvenzverfahren eingeleitet wird.
Ohne aktive Lösung kann eine Pfändung viele Jahre bestehen bleiben.
Kann ich die Kontopfändung aufheben lassen?
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen. Möglichkeiten sind:
Zahlung der Forderung
Die einfachste Lösung besteht in der vollständigen Begleichung der Forderung.
Vergleich mit dem Gläubiger
Oft sind Ratenzahlungen oder Vergleiche möglich.
Fehlerhafte Pfändung
In Einzelfällen können formelle Fehler vorliegen.
Verbraucherinsolvenz
Bei hohen Schulden kann die Verbraucherinsolvenz eine langfristige Lösung darstellen.
Welche Fehler sollten Betroffene vermeiden?
Neues Konto eröffnen
Viele glauben, ein neues Konto löse das Problem. Gläubiger können jedoch auch neue Konten pfänden.
Briefe ignorieren
Ignorierte Schreiben verschlimmern die Situation häufig.
Unüberlegte Kredite aufnehmen
Neue Schulden führen meist zu weiteren finanziellen Problemen.
Keine Beratung in Anspruch nehmen
Je früher professionelle Hilfe erfolgt, desto größer sind die Handlungsmöglichkeiten.
Wann sollte man professionelle Hilfe suchen?
Spätestens wenn:
-
mehrere Gläubiger vorhanden sind,
-
weitere Pfändungen drohen,
-
Inkassoschreiben regelmäßig eingehen,
-
die monatlichen Raten nicht mehr bezahlt werden können.
Eine frühzeitige Beratung kann helfen, weitere Vollstreckungsmaßnahmen zu vermeiden und
einen klaren Weg aus der Schuldenfalle zu entwickeln.
Fazit
Eine Kontopfändung ist ernst, aber kein Grund zur Panik. Betroffene haben in Deutschland umfangreiche Schutzrechte. Der wichtigste Schritt ist die schnelle Umwandlung des Girokontos in ein P-Konto und die Prüfung der weiteren Handlungsmöglichkeiten. Wer mehrere Schulden hat oder keine realistische Möglichkeit zur Rückzahlung sieht, sollte frühzeitig professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen. Dadurch lassen sich oft zusätzliche Kosten, weitere Pfändungen und langwierige finanzielle Probleme vermeiden.
